Zobacz, gdzie najlepiej ulokować oszczędności
Finanse & Nieruchomości Finanse Zobacz, gdzie najlepiej ulokować oszczędności

Zobacz, gdzie najlepiej ulokować oszczędności

Zobacz, gdzie najlepiej ulokować oszczędności
[fot: CarlosAndreSantos/iStockphoto]

Serwis finansowy Money.pl przygotował ranking produktów oszczędnościowych dla firm na podstawie ofert 18 banków, które nadesłały materiały do analizy. Na potrzeby badania wartość miesięcznego salda została ustalona na kwotę 50 tysięcy złotych. Dla przedsiębiorców dysponujących takimi środkami finansowymi banki proponują dwa podstawowe rodzaje ofert: konto oszczędnościowe i lokaty. W przypadku lokat serwis przeanalizował opcję overnight, siedmiodniową, miesięczną, półroczną i roczną.

Wśród kont oszczędnościowych dla firm najciekawszą propozycję przygotował bank BGŻ Optima, w którym oprocentowanie wynosi 3,8 proc. w skali roku. Drugi na liście jest Bank Pocztowy (3,75 proc.), a trzeci – Raiffeisen Polbank z rachunkiem 3 proc. We wszystkich bankach założenie i prowadzenie rachunku jest darmowe, tak samo jak jeden przelew w miesiącu.

Ranking rachunków oszczędnościowych dla firm (saldo 50 tys. zł)
bank nazwa konta % koszt pierwszego przelewu w miesiącu (najtańsza opcja) koszt kolejnego przelewu w miesiącu (najtańsza opcja)
1 BGŻOptima Konto Oszczędnościowe 3,8% 0 zł 0 zł
2 Bank Pocztowy Firmowe Konto Oszczędnościowe1
3,75% 0 zł 5 zł
3 Raiffeisen Polbank Konto lokacyjne w Pakiecie Oszczędnościowym2
3% 0 zł 0 zł
3 Credit Agricole Bank Polska3
Rachunek Oszczędzam 3% 0 zł 10 zł
3 Bank Ochrony Środowiska Konto Lokacyjne 3% 0 zł 0 zł4
6 BNP Paribas rachunek lokacyjny 2,70% 0 zł 0 zł
7 Raiffeisen Polbank Konto lokacyjne 2,50% 0 zł 0 zł
7 Bank Millennium Premia On-line Biznes 2,50% 0 zł 7,50 zł
7 ING Bank Śląski
[sprawdź]
Otwarte Konto Oszczędnościowe 2,50% 0 zł 6 zł
7 Bank BGŻ Rachunek lokacyjny Agro Eskalacja - dla rolników 2,50% 0 zł 10 zł
7 Bank BGŻ Rachunek lokacyjny Biznes Eskalacja 2,50% 0 zł 25 zł
12 Bank Polskiej Spółdzielczości Rachunek lokacyjny 2,25% 0 zł 10 zł
13 ALIOR BANK Rachunek Lokacyjny5
1,85%6
0 zł 5 zł

opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

1) klient w miesiącu może bezpłatnie: 1 przelewu wewnętrznego, 1 przelewu zewnętrznego, 1 wypłaty gotówki
2) konto jest skierowane do wspólnot mieszkaniowych, spółdzielni, kancelarii notarialnych, organizacji pożytku publicznego, szkół, przedszkoli
3) w każdym koncie firmowym (SOLISTA; SONATA; SYMFONIA) klient może otworzyć do 5 Rachunków Oszczędzam, cztery z dzienną kapitalizacją odsetek, jeden z kwartalną)
4) dwa pierwsze przelewy w danym miesiącu kalendarzowym – 0 zł, każdy kolejny – 0,15% od kwoty przelewu, min.5,00 zł
5) rachunek lokacyjny oferowany jest klientom rozliczającym się na zasadach uproszczonej księgowości
6) 1,65% od salda mniejszego lub równego 20.000 zł, 1,85% od salda większego niż 20.000 zł

W większości przypadków następne są już płatne i cena za ich zrealizowanie waha się od 5 złotych w Alior Banku i Banku Pocztowym do 25 w Banku BGŻ. Za kolejne przelewy nie pobierają opłat banki BGŻ Optima, Raiffeisen Polbank, a BOŚ Bank w miesiącu umożliwia wysłanie dwóch bezpłatnych przelewów. Średnie oprocentowanie rachunku w bankach oferujących rachunek oszczędnościowy dla firm wynosi 2,8 proc.

W przypadku lokaty overnight środki pracują przez noc. Ze zgromadzonego kapitału można natomiast korzystać od rana. Może to być szczególnie wygodna opcja dla lokat zakładanych na koniec każdego dnia, które nie wymagają składania dodatkowej dyspozycji. Skierowana jest do osób i firm posiadających bardzo wysoki kapitał. Tylko w siedmiu bankach możliwe jest otworzenie takiej lokaty dla kwoty rzędu 50 tys. złotych.

Najkorzystniejszą ofertę przygotował Bank Polskiej Spółdzielczości z oprocentowaniem na poziomie 1,98 proc. Zaraz za nim uplasował się Alior Bank - 1,968 proc., a na trzecim miejscu podium – Getin Noble Bank, który oferuje oprocentowanie rzędu 1,9 proc.

Lokata Overnight na kwotę 50 tys. złotych

bank% minimalna kwota
automatycznamożliwość negocjacji oprocentowania
1 Bank Polskiej Spółdzielczości 1,98% 50 000,00 zł TAK od 100 000,00 zł
2 Alior Bank1 1,967%2 brak ograniczeń TAK brak ograniczeń
3 Getin Noble Bank 1,90% 30 000,00 zł NIE od 30 000,00 zł
4 Bank BGŻ (internetowa) 1,68% 2 000,00 zł NIE brak
5 Bank BGŻ (dostępna w oddziałach) 1,58% 2 000,00 zł NIE od 100 000,00 zł
6 BZ WBK (oferta pod marką Kredyt Bank) 1,25% lokata zakładana jest automatycznie, gdy saldo na rachunku przekroczy 50 tys. zł. Minimalne saldo, jakie musi pozostać na rachunku po utworzeniu lokaty to 10 tys. zł. TAK3 indywidualnie
7 Bank BGŻ (automatyczna) 1,124%4 50 000 zł TAK brak
8 BOŚ Bank 1% 20 000,00 zł TAK od 100 000,00 zł
9 BNP Paribas 0,81%5 50 000,00 zł dla Mikro, 100 000,00 zł dla SME TAK3 od 100 000,00 zł

opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

1) lokata Overnight oferowana jest klientom rozliczającym się na zasadach pełnej księgowości
2) negocjowane - do 70% WIBID O/N, przyjęty WIBID O/N = 2,81%
3) w przypadku lokaty negocjowanej wymaga odrębna dyspozycja
4) WIBID O/N x 0,4, przyjęty WIBID O/N = 2,81%
5) WIBID O/N z zamknięcia dnia pomniejszony o marżę równą 2 punkty procentowe (min. - 0,50%, max. – 2,00%), przyjęty WIBID O/N = 2,81%

Najkorzystniejszą propozycję wśród lokat na siedem dni oferuje Bank Ochrony Środowiska (3,25 proc.). Jednak jest ona dostępna jedynie dla tych, którzy w banku tym mają też rachunek. Takiej konieczności nie przewidują kolejne na liście Meritum Bank (2,5 proc. w skali roku) i Bank Polskiej Spółdzielczości (2,3 proc.).

Lokata na 7 dni, na 50 tys. złotych

bank nazwa lokaty %rodzaj wymóg posiadania rachunkumożliwość negocjacji oprocentowania
1 Bank Ochrony Środowiska Lokata terminowa Biznes 3,25% stałe tak brak możliwości
2 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku dla Biznesu -negocjowana 2,50% stałe nie od 100 000,00 zł dla lokat zakładanych przez www,negocjacje oprocentowania poprzez Bankowość Internetową od 10 000,00 zł
3 Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata 365 2,30% stałe nie od 100 000,00 zł
4 INVEST-BANK lokata standardowa zakładana przez Internet 2,20% stałe tak od 100 000,00 zł
5 Alior Bank lokata standardowa 7 dniowa 2,10% stałe tak brak możliwości
6 Bank Millennium Lokata Millenet 1-15 dni 2,00% stałe tak brak możliwości
6 BNP Paribas e-lokata 2% stałe tak od 30 000,00 zł
8 Bank BGŻ lokata standardowa zakładana w placówce banku 1,95% stałe nie brak możliwości
9 Getin Noble Bank specjalna 1,90% stałe tak od 30 000,00 zł
10 FM BANK FM Lokata 1,50% stałe nie brak możliwości
11 Bank Zachodni WBK Lokata terminowa 7 -dniowa 0,95% stałe nie/tak - w usługach bankowości elektronicznej od 100 000,00 zł

opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

Jeśli chcemy założyć lokatę na jeden miesiąc, najbardziej opłacalne jest to w Banku Ochrony Środowiska, który oferuje oprocentowanie na poziomie 3,5 proc. w skali roku. Kolejne na podium są Meritum Bank z oprocentowaniem rzędu 3,2 proc. oraz FM Bank, który oferuje 3 proc. Średnia wysokość oprocentowania kont jednomiesięcznych dla firm wynosi natomiast 2,4 proc.

Lokata na 1 miesiąc, na 50 tys. złotych

banknazwa lokaty % rodzaj
wymóg posiadania rachunku możliwość negocjacji oprocentowania
1 Bank Ochrony Środowiska Lokata terminowa Biznes 3,50% zmienne tak brak możliwości
2 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku dla Biznesu 3,20% stałe nie brak możliwości
3 FM BANK FM Lokata 3% stałe nie brak możliwości
4 Credit Agricole Bank Polska Lokata dynamiczna 2,90% zmienne
brak możliwości
5 INVEST-BANK lokata standardowa zakładana przez Internet 2,70% stale tak brak możliwości
6 BNP Paribas e-lokata 2,60% stałe tak od 30 000,00 zł
7 BZ WBK (oferta pod marką Kredyt Bank) Lokata Biznes Constans 2,50% stałe tak indywidualnie
7 Getin Noble Bank specjalna/terminowa 2,50% stałe tak od 30 000,00 zł
9 Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata 365 2,40% stałe nie od 100 000,00 zł
9 Bank Millennium Lokata Biznes 1-miesięczna 2,40% stałe tak indywidualnie, dla lokat dostępnych w oddziałach
11 Bank Zachodni WBK Lokata Biznes Impet / Lokata24 Biznes Impet (1 m-c) dla firm 2,25% stała nie/tak - w usługach bankowości elektronicznej brak możliwości
12 Alior Bank Lokata standardowa 1 miesięczna 2,15% stałe tak brak możliwości
13 Raiffeisen Polbank Standardowa lokata terminowa 2,00% stałe tak od 100 000,00 zł
14 Bank BGŻ lokata standardowa zakładana w placówce banku 1,90% stałe nie brak możliwości

opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

W przypadku kont zakładanych na sześć miesięcy pojawia się nowy lider. Tym razem najatrakcyjniejszą ofertę przygotował FM Bank, który proponuje oprocentowanie 4,1 proc. Drugi na liście jest Bank Ochrony Środowiska z lokatą oprocentowaną na 3,75 proc., a kolejny – Meritum Bank, który oferuje 3,4 proc.


Lokata na 6 miesiące, na 50 tys. złotych

bank nazwa lokaty %rodzaj
wymóg posiadania rachunkumożliwość negocjacji oprocentowania
1 FM BANK FM Lokata 4,10% stałe nie brak możliwości
2 Bank Ochrony Środowiska Lokata terminowa Biznes 3,75% zmienne tak
3 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku dla Biznesu 3,40% stałe nie brak możliwości
4 Bank Millennium Lokata SuperProcent 3,25% stałe tak indywidualnie, dla lokat dostępnych w oddziałach
4 Bank Pocztowy
3,25% stałe tak brak możliwości
6 INVEST-BANK lokata standardowa zakładana przez Internet 3,20% stałe tak brak możliwości
6 Credit Agricole Bank Polska Lokata dynamiczna 3,20% zmienne
brak możliwości
6 BGŻOptima Lokata Elastyczna1 3,20% stałe tak
9 Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata 365 3,10% stałe nie od 100 000,00 zł
10 Getin Noble Bank specjalna/terminowa 2,87% stałe tak od 30 000,00 zł
11 Raiffeisen Polbank Standardowa lokata terminowa 2,80% stałe tak od 100 000,00 zł
12 BNP Paribas lokata standardowa 2,50% stałe nie od 30 000,00 zł
13 BZ WBK (oferta pod marką Kredyt Bank) Lokata Biznes Constans 2,25% stałe tak indywidualnie
13 Bank Zachodni WBK Lokata Biznes Impet 2,25% stała nie/tak - w usługach bankowości elektronicznej brak możliwości
15 Alior Bank Lokata standardowa 6 miesięczna2 2,20% stałe tak brak możliwości
16 ING Bank Ślaski lokata o stałej stopie procentowej 2% stałe tak brak możliwości
17 Bank BGŻ lokata standardowa zakładana w placówce Banku 1,54% stałe nie brak możliwości

opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

1) w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty oprocentowanie wynosi 2,9 %
2) w przypadku zerwania lokaty po 30 dniach klientowi przysługuje 20% należnych odsetek

Dla przedsiębiorców, którzy zdecydują się ulokować kapitał na 12 miesięcy, najwyższe oprocentowanie oferuje FM Bank. Wynosi ono 3,8 proc. Po roku przedsiębiorca, który dysponował kwotą rzędu 50 tys. złotych, może oczekiwać 1,9 tys. złotych odsetek. Drugi w zestawieniu jest Bank Ochrony Środowiska z oprocentowaniem na poziomie 3,75 proc. Trzecią najatrakcyjniejszą lokatą może pochwalić się Bank Polskiej Spółdzielczości (3,7 proc.).

Zobacz wyniki całego rankingu

Lokata na 12 miesięcy, na 50 tys. złotych
bank nazwa lokaty % rodzaj wymóg posiadania rachunkumożliwość negocjacji oprocentowania
1 FM BANK FM Lokata 3,80% stałe nie brak możliwości
2 Bank Ochrony Środowiska lokata terminowa Biznes 3,75% zmienne tak brak możliwości
3 Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata 365/e-lokata 365 3,70% stałe nie/tak od 100 000,00 zł
4 INVEST-BANK Lokaty PROGRESYWNE o zmiennej stopie procentowej 3,60% progesywne tak brak możliwości
5 Credit Agricole Bank Polska Lokata dynamiczna 3,50% zmienna brak możliwości
5 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku dla Biznesu 3,50% stałe nie brak możliwości
7 Bank Pocztowy 3,35% stałe tak brak możliwości
8 BGŻOptima Lokata Standardowa 3,30% stałe tak brak możliwości
9 Bank Millennium Lokata SuperProcent 3,25% stałe tak indywidualnie, dla lokat dostępnych w oddziałach
10 Getin Noble Bank specjalna/terminowa 2,95% stałe tak od 30 000,00 zł
11 Raiffeisen Polbank Standardowa lokata terminowa 2,80% stałe tak od 100 000 zł
12 BNP Paribas lokata standardowa 2,60% stałe nie od 30 000,00 zł
13 ING Bank Śląski lokata o stałej stopie procentowej 2,50% stałe tak brak możliwości
14 Alior Bank Lokata standardowa 12 miesięczna1 2,30% stałe tak brak możliwości
15 BZ WBK (oferta pod marką Kredyt Bank) Lokata Biznes Constans 2,25% stałe tak indywidualnie
15 Bank Zachodni WBK Lokata Biznes Impet 2,25% stała nie/tak - w usługach bankowości elektronicznej brak możliwości
17 Bank BGŻ lokata standardowa zakładana w placówce Banku 1,65% stałe nie brak możliwości

Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków

1) W przypadku zerwania lokaty po 30 dniach klientowi przysługuje 20% należnych odsetek

Czytaj w Platine.pl
Lekarstwo na kolejki w bankach?
Zobacz, który bank oferuje najkorzystniejsze konto premium.
Tu zarobisz kilkanaście procent
Duża część z 1,4 miliarda złotych, które ubyły z lokat bankowych, trafiły właśnie tutaj.
Są jeszcze lokaty na 6 procent
To może być ostatnia szansa, bo oprocentowanie spada.
(KP), (TS)
2013-06-25
SKOMENTUJ

Podpis:   
Podaj drugi znak kodu 7X9zg
KOMENTARZE
  • 25.06.13, 09:05:04

    ~Merlin167

    Dla nowych firm, najlepszą inwestycją jest inwestycja w rozwój. Albo w dobre biuro doradcze, które przeprowadzi optymalizację podatkową i kosztów. Może opłaca się część przerzucić na spółkę - córkę? Widziałem oferty sprzedaży czystych spółek, nowych lub nawet kilkuletnich. Może to zabawa dla większych firm, ale ciekawa opcja.
    odpowiedz
  • 9.07.13, 17:40:27

    ~poiu

    A ja uwazam, ze można czasem się pobawić. Teraz w fajną grę zacząłem grać. Ryzyko małe, bo próg wejścia to 100 zł a można się nieźle rozemocjonować w letniej lidze GO4X
    odpowiedz
  • 18.08.13, 10:53:59

    ~antekk30

    Polecam skorzystać z wiedzy pana Tomasza Zgrzywa z oddziału Open Finance na ul Marynarskiej w Warszawie, już dwa razy inwestowałem z nim moje oszczędności na giełdzie za kazdym razem z duzym zyskiem ;)
    odpowiedz